小微贷存搭售等问题 建行平安2银行被国办督查室点名

时间:2019-12-27 来源: 南宁新闻

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原标题:国家行政监督局命名的建行平安两家银行小额贷款存款挂钩及转账费用问题

来源:国家商报

最近, 中国建设银行北京分行(以下简称中国建设银行北行)和平安银行北京分行(以下简称平安北行)被国务院办公厅监管办公室(以下简称国家行政监管办公室)命名为小微企业贷款配套转移成本

国家行政督察办公室表示,检查发现,两家银行的部分分行存在贷款与小微企业捆绑、转移成本等问题,变相提高了小微企业的综合融资成本,增加了小微企业的负担。

与此同时,中国保监会对中国建设银行和平安银行总行进行了约谈,责令其进行调查和整改,从其他案件中进行推断,全面调查和整改全行存在的问题。

在没有保险的情况下提高利率

具体来说,建行北行存在三大问题:个人客户经理非法将个人保险产品捆绑到小微企业贷款客户,非法将抵押物评估费转移到小微企业贷款客户,未能区分抵押物风险状况,要求所有小微企业贷款客户购买抵押物财产保险并承担相应保费 建行北行通州支行个人账户经理违背客户真实意愿,在办理贷款过程中强迫小微企业借款人购买“无忧贷款”个人保险产品。 该产品以借款人为被保险人,意外死亡和伤残为保险责任,银行为第一受益人。

2018年1月1日至2019年5月31日,建行北行通州支行发放的新增抵押相关小微企业贷款中,累计金额1.93亿元的47笔贷款为“无忧贷款”人身保险产品借款人购买,占发放总额的32.60%,发放总额的34.31%,保费总额为479,100元

此外,建行北方分行部分客户经理在推出“无忧贷款”个人保险产品时误导了客户 在一些客户经理的误导下,一些客户错误地理解了发放贷款所需的风险防控措施,购买了“无忧贷款”个人保险产品。

2018年1月1日至2019年5月31日,建行北方新增抵押贷款相关小微企业贷款160笔,累计金额6.19亿元,购买“无忧贷款”个人保险产品,占发行总额的6.31%,发行总额的7.57%,保费总额201.85万元

国家建设总局监察处发现,2018年1月1日至2019年5月31日,建行北方向小微企业发放了2114笔新增抵押贷款。上述2114笔贷款由借款人承担评估费用,评估费为295.58万元。

此外,建行北方分行没有区分抵押物的风险状况,要求所有小微企业借款客户购买抵押物的财产保险并承担相应的保费

具体来说,建行北方分行没有区分小微企业贷款抵押物是否“易受自然灾害或事故损失的抵押物”,而是“一刀切”要求所有小微企业贷款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费,客观上增加了小微企业的综合融资成本 此外,建行北行部分客户经理采取变相行动,引导客户从指定保险公司购买财产保险。

2018年1月1日至2019年5月31日,建行北方向小微企业新增抵押贷款2114笔,购买了全部财产保险。保险费由小微企业贷款客户承担,共计849.22万元 其中,购买建新财产保险有限公司财产保险1393份,占65.89%

监管罚款两家银行和三家分行

除了建行北行被命名之外,平安北行也被命名 国家行政监察局指出,平安北行在个人商业贷款过程中非法捆绑高额个人保险产品。 经核实,平安北行非法向个人贷款借款人出售平安富人身保险产品。 本产品以重大疾病、死亡、意外伤害、死亡和伤残为保险责任,支付频率为年度,支付期限为10-30年。

2017年6月14日至2019年4月30日,我行为1295笔个人按揭贷款购买平安富人身保险产品,累计金额41.58亿元,占全部贷款的27.43%,占全部贷款的31.09%,保费总额2327.8万元

核查小组对一些借款人进行了电话回访和访谈。其中,13名借款人报告称,银行在贷款过程中强行将购买保险与贷款挂钩,违背了借款人的真实意愿,损害了消费者权益。主要表现为贷款过程中必须投保,贷款金额与保费金额挂钩(客户经理要求保费一般为贷款金额的1%),贷款利率在无保险的情况下上调。

此外,两家银行过于重视发展中间业务收入等业务效率评估指标,并为保险销售设定了更高的激励机制。因此,基层业务人员优先考虑短期利益,忽视合规管理和风险管理的重要性,损害了小微企业客户的利益。

中国保监会已经对中国建设银行和平安银行总行进行了采访,并责令其进行调查和修改。对全行存在的问题进行了类比、深入调查和整改。 同时,根据相关规定,北京银监局对建行北行、平安北行违规行为进行了行政处罚,并采取了相关监管措施。指示两家银行严格落实整改要求,认真追究相关人员责任。

《每日经济新闻》记者发现,11月18日,北京银监局披露了三起罚款:北京银监局分别对建行北京通州支行、建行北京中关村支行、平安北分支行实施行政处罚

中国建设银行北京通州支行因违反审慎经营规则向小微企业捆绑贷款,被北京银监局责令改正,并处以30万元的行政处罚。中国建设银行北京中关村支行因严重违反小微企业贷款成本转移审慎管理规定,被北京银监局责令改正,并处以30万元行政处罚。北京银监局责令平安北芬纠正严重违反审慎管理规定的行为,并对搭售个人贷款处以50万元罚款。给予警告,并对谢宋鹏处以5万元罚款

据悉建行北区和安北区已经整改

建行北方分行已暂停向小微企业借款人出售“无忧贷款”保险。已经明确,银行将承担小微企业贷款抵押物评估费。不容易遭受自然灾害或事故造成的损失的抵押品不再需要抵押品财产保险。 平安北行已经停止向个人贷款借款人销售保险产品

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